Маленький відсоток на день: як порахувати, скільки віддасте за місяць

Мікрокредити завжди продають красиво: «всього 0,01% на день». Ви дивитесь на цю цифру і думаєте: «О, це ж копійки!». А потім через місяць дізнаєтесь, що віддали майже третину суми. Чому так виходить? Бо малий відсоток — це лише частина правди, а решту приховують у дрібному шрифті.

Сьогодні навчу вас рахувати реальну переплату за 30 секунд. Без калькулятора, без складних формул, просто і по-людськи.

Чому «0,01% на день» — це пастка

Коли ви бачите відсоток на день, мозок автоматично множить його на 30 і отримує приблизно 0,3% на місяць. Але це неправильно! МФО зазвичай вказують відсоток на день, але нараховують його на суму тіла кредиту (тобто на те, що взяли), а не на залишок. І ось тут починається магія.

Приклад: берете 5000 гривень на 30 днів під 0,01% на день. Ви думаєте: переплата буде 5000 × 0,01% × 30 = 15 гривень. Але в договорі може бути написано інакше: 0,01% — це базова ставка, але є ще комісія за видачу, щоденна плата за обслуговування та страховка, яку «обов'язково» треба оформити. Разом виходить уже не 15, а 1500 гривень. Різниця відчутна, правда?

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 20 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 120 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Формула, яка рятує ваш гаманець

Щоб порахувати реальну переплату за 30 секунд, зробіть так:

1. Візьміть суму, яку плануєте взяти (наприклад, 5000 грн).
2. Помножте її на відсоток на день (0,01% — це 0,0001 у десятковому дробі).
3. Помножте результат на кількість днів (наприклад, 30).
4. Додайте всі комісії, які згадані в договорі: за видачу, за обслуговування, за страховку.

Ось і все. Це і є ваша реальна переплата. Якщо вийшло більше, ніж 20-30% від суми кредиту, — це вже дорого. Для порівняння: банківський кредит готівкою зазвичай коштує 20-30% річних, тобто за рік. А тут за місяць. Відчуваєте різницю?

Що ще ховається за «маленьким відсотком»

Окрім відсотка, звертайте увагу на такі пункти в договорі:

• Комісія за видачу — може бути 1-5% від суми, і її часто «забувають» назвати усно.
• Плата за обслуговування рахунку — щоденна або щомісячна, навіть якщо ви погасили кредит достроково.
• Штрафи за прострочення — зазвичай це 2-3% на день від суми боргу, що може збільшити борг у рази за тиждень.
• Страховка — її можуть оформити автоматично, і вона не завжди повертається при достроковому погашенні.

Тому завжди читайте договір повністю, навіть якщо це займе 10 хвилин. Краще витратити цей час, ніж потім віддавати зайві гроші.

Як порівнювати пропозиції МФО

Щоб не вестися на «маленький відсоток», порівнюйте не відсотки, а повну вартість кредиту. Це та сума, яку ви реально повернете. У кожній МФО є калькулятор на сайті — скористайтеся ним. Порахуйте для однієї й тієї ж суми та строку в 2-3 компаніях, і ви побачите, що різниця може бути величезною.

Ще один лайфхак: якщо вам пропонують «перший кредит без відсотків», це може бути вигідно, але перевірте, чи немає прихованих платежів. І завжди питайте себе: «А що буде, якщо я прострочу платіж на 3 дні?» Відповідь на це питання часто змушує передумати.

Пам'ятайте: мета МФО — заробити на вас. Тому ваша мета — мінімізувати їхній заробіток. Рахуйте, порівнюйте, читайте дрібний шрифт. І тоді кредит не стане капканом.