Дострокове погашення: коли воно рятує, а коли з'їдає гроші

Здавалося б, що поганого в достроковому погашенні? Взяв кредит, віддав раніше — і економиш на відсотках. Але в світі мікрокредитів усе не так однозначно. Іноді поспіх із поверненням боргу може коштувати вам додаткових грошей або навіть зіпсувати стосунки з кредитором. Розберімось, коли дострокове погашення — це порятунок, а коли — пастка.

Коли дострокове погашення справді економить

Найчастіше вигода очевидна, якщо ви берете кредит на тривалий термін (наприклад, на 30 днів) і повертаєте його за кілька днів. Більшість МФО нараховують відсотки лише за фактичні дні користування грошима. Тож чим швидше ви повернете борг, тим менше відсотків заплатите.

Ще один випадок — коли ви достроково закриваєте кредит, аби уникнути штрафів і пені. Якщо відчуваєте, що не встигаєте до дедлайну, краще закрити борг раніше, ніж чекати прострочення. Це збереже і гроші, і вашу кредитну історію.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 169 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Коли дострокове погашення може бути невигідним

Тут починаються нюанси. Перш ніж бігти гасити кредит, перевірте умови договору. Деякі МФО встановлюють мінімальний термін користування кредитом. Якщо ви повернете гроші раніше, наприклад, за 3 дні, а мінімальний термін — 7 днів, вам однаково нарахують відсотки за ці 7 днів. Тобто економії не буде, а навпаки — ви віддасте гроші, які могли б використати.

Також зверніть увагу на комісії. Деякі компанії беруть плату за видачу кредиту або за обслуговування рахунку. Якщо ви гасите кредит достроково, ці комісії не повертаються. Тож іноді вигідніше протримати гроші до кінця терміну, ніж втратити комісію заради економії на відсотках, яка буде меншою.

Що перевірити перед достроковим погашенням

• Чи є в договорі пункт про мінімальний термін користування кредитом.
• Чи стягується комісія за дострокове погашення.
• Як саме нараховуються відсотки: за фактичні дні чи за весь термін.
• Чи можна подати заявку на дострокове погашення онлайн, чи потрібно їхати в офіс.
• Чи буде перерахунок відсотків автоматично, чи треба писати заяву.

Найпростіший спосіб дізнатися точну суму до погашення — зателефонувати в підтримку МФО або скористатися калькулятором на сайті. Але пам'ятайте: остаточна сума має бути зафіксована в письмовому повідомленні від кредитора.

Як правильно гасити кредит достроково

Якщо ви вирішили, що дострокове погашення вигідне, дійте за чітким алгоритмом. Спочатку зв'яжіться з МФО та повідомте про своє бажання. Уточніть точну суму, яку потрібно сплатити, щоб закрити борг повністю. Важливо, щоб ця сума була актуальною на день платежу, адже відсотки можуть нараховуватися щодня.

Після внесення коштів обов'язково збережіть квитанцію. Через кілька днів перевірте, чи закрився кредит у вашому особистому кабінеті. Якщо бачите, що борг ще висить, або сума не збігається — негайно звертайтеся до підтримки. Краще витратити 15 хвилин на перевірку, ніж потім отримати нагадування про прострочення.

І ще одна порада: не поспішайте гасити кредит, якщо ці гроші потрібні вам на життя. Краще залишити невелику подушку безпеки, ніж закрити борг і завтра знову позичати — цього разу вже на менш вигідних умовах.